Українські банки регулярно перевіряють дані своїх клієнтів у рамках фінансового моніторингу – якщо клієнт не оновить свої відомості вчасно, його рахунок може бути заблокований.
Ця перевірка стосується як нових, так і існуючих клієнтів. Згідно з постановою "Затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу", перевірка включає в себе процеси ідентифікації та верифікації клієнта. Це дозволяє банкам підтримувати актуальність даних.
Ідентифікація – це процес збору основних даних клієнта, таких як паспорт або податковий номер.
Верифікація — це підтвердження того, що дані дійсно належать конкретній особі, що часто відбувається за участі клієнта особисто в банку.
Існує кілька основних причин, чому банки можуть вимагати повторної перевірки даних:
- Закінчення терміну дії документів : Якщо у клієнта застарілі документи, банк має право запросити нові.
- Регулярні перевірки : Банки періодично оновлюють інформацію для запобігання фінансовим злочинам, що є частиною вимог законодавства про фінансовий моніторинг.
- Підозра у фальсифікації документів : Якщо виникають сумніви у достовірності наданих документів, рахунок може бути тимчасово заблокований до підтвердження інформації.
Перевірки також є обов'язковими при:
- відкритті рахунку;
- вчиненні фінансових операцій;
- встановленні ділових відносин з банком.
Частота оновлення даних визначається Національним банком України і залежить від рівня ризику клієнта:
- Високий рівень ризику – перевірка проводиться не рідше одного разу на рік.
- Середній рівень ризику – перевірка раз на 3 роки.
- Низький рівень ризику — перевірка раз на 5 років, за відсутності підозр.
Ці вимоги не слід ігнорувати, щоб уникнути блокування рахунку.